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涉案超600亿,警方曝光“善林金融”惊天骗局套路

涉案600亿!昨日(4月24日)晚18:10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息,一时间令人唏嘘与震惊。

涉案超600亿,警方曝光“善林金融”惊天骗局套路

善林金融是一家什么公司?

善林金融成立于2013年,注册地址在上海自贸区,注册资本人民币12亿元,法人代表是其创始人周伯云。该公司主要从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务,在北上广深等国内一二线城市设有分支机构,服务范围遍及全国。

此事在4月11日时已被“警民直通车—浦东”的微博发布过一次,当时主要提到:2018年4月9日,善林金融负责人周某某因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,并已依法立法侦查。

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据悉,善林金融法人周伯云自首的第二天,善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开,微信公众号菜单功能也无法使用,官方客服电话无人接听。在善林金融交流群中,有人表示自己所在地的善林金融分支机构并未被查封,但也有一些门店已经关闭。

善林金融怎样吸存了如此天量资金?

善林金融之所以能吸收资金600亿,与它整个集团的布局是分不开的。善林金融早先以线下理财起家,随后相继成立了众多线上线下关联平台和关联企业。广撒网,海捕鱼!

有内部高层透露,善林金融资金来源主要是其线下财富端,有大量的理财产品,客户多是大爷大妈。近年来,国家对此类监管力度加大,善林金融才将业务慢慢转向线上。善林金融内部的员工数量就已超过1万人,财富管理规模超过100亿。

据统计,算上其注销的公司在内,善林金融的分子机构(门店)多达658家,遍布一二线主要城市。另外还投资了包括中融在线科技有限公司在内的14家金融信息服务投资咨询机构。线上平台主要有善林财富、亿宝贷(幸福钱庄)、善林宝三个,分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月。

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但在2017年开始,善林金融开始关闭大量的门店。原因还是因为善林金融内部的大笔亏空。

根据数据显示,4月9日,善林财富的成交量为1142.64万。由于前日平台官网已无法正常进入,成交量骤降为438.59万元,待还余额为20.5亿平台参考收益率为12.52%。平台标的统计数据显示,善林财富的借款金额以0-20万为主,其中最大投资人待收是436.7万。

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不仅如此,善林金融还与诸多互金平台有密切的往来关系,如微美贷、找理财网、雪橙金服、广群金融、意真金融等等。这些都是在国内很较知名的互联网金融平台。

这些资金去了哪里?

善林金融的理财产品种类繁多,不同期限不同收益率的产品总有一款适合投资人。这些钱到了善林金融庞大的资金池中,竟然不是被周伯云等人合理的盈利投资,而是被这一群法人股东拿来随意使用花费。

为了使善林金融看起来实力过硬,家大业大,不惜花费公众的巨量理财资金,大规模开设线下门店,包装门面,支付员工高额工资和提成,同时在包装宣传上煞费苦心,营造一种大而不倒的公司形象,骗取投资者的信任。

直到周伯云及其公司高层被抓才对外交代投资的项目并没有盈利的能力,主要通过借新换旧的方式偿还前期投资人的利息和本金,导致资金缺口越来越大,直到崩盘。

庞氏骗局已成石锤

由此看来,善林金融吸纳资金的方式就是典型的庞氏骗局。截至案发,善林财富待还余额201793.38万元,待收投资人数41941人,待还借款人数66885人;善林宝待还余额19242.81万元,待收投资人数2947人,待还借款人数4295人;幸福钱庄(亿宝贷)待还余额51943.48万元,待收投资人数12523人;待还借款人数18088人。

警方提示民众:公安机关现正对此案开展全力侦查,将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案,主动配合公安机关开展调查取证工作。

怎样识别旁氏骗局套路

先有震惊业内外的“e租宝”吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名,分布在31个省份和地区。后又钱宝网崩盘,非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右。到现在的善林金融事件,哪一件不是妥妥的庞氏骗局的套路。套路到底是怎样的,笔者为大家罗列出来,希望民众擦亮眼睛不要让自己的血汗钱拱手给骗子骗去。

一、低风险、高回报的反投资规律

众所周知,风险与回报成正比乃投资铁律,“庞氏骗局”往往反其道而行之。骗子们往往以很高的回报率吸引不明真相的投资者,而从不强调投资的风险因素。例如善林金融推销高额收益做诱饵,套住投资人。线下向社会不特定公众销售年化收益5.4%至15%不等的理财产品,互联网上开设款标的收益率10%以上的“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台,推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。

二、拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征

由于根本无法实现承诺的投资回报,因此对于老客户的投资回报,只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。因此,骗子们总是力图扩大客户的范围,拓宽吸收资金的规模,以获得资金腾挪回补的足够空间。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力,通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。

三、投资诀窍的不可知和不可复制性

骗子们竭力渲染投资的神秘性,将投资诀窍秘而不宣,努力塑造自己的“天才”或“专家”形象。实际上,由于缺乏真实投资和生产的支持,骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”,所以尽量保持投资的神秘性,宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。

四、投资的反周期性特征

“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响,理财产品也能在二十年中数次金融危机中独善其身,这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。


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